Financiële tips begin studiejaar

Het begin van het studiejaar is een uitstekend moment om je financiën weer op orde te brengen. In dit artikel bespreken we daarom enkele tips om jouw financiële basis te versterken, dit doen we door middel van de volgende onderwerpen:

• Budgetteren
• Sparen
• Beleggen
• Boekentips
• Podcasttips 

Budgetteren

De makkelijkste manier om geld opzij te kunnen zetten is om minder geld uit te geven. Voor veel studenten is dit lastig en dit is natuurlijk begrijpelijk. Maar toch geef je zonder dat je het door hebt veel geld uit aan dingen die eigenlijk niet echt nodig zijn. Een handige manier om hier wat aan te doen is het gebruiken van budget software. Hierdoor zie je precies waar jij veel geld aan uitgeeft en voor welke abonnementen je betaalt die je eigenlijk niet nodig hebt. Banken zoals ING en ABN AMRO bieden deze software via hun app aan, maar andere gratis apps zijn onder andere:

• Dyme
• iBilly
• MijnGeldzaken Huishoudboekje 

Sparen

De meeste studenten zullen nog niet veel geld overhouden, maar het is handig zijn om te proberen iedere maand wat opzij te zetten. Bijvoorbeeld om te gebruiken voor grote aankopen, zoals een telefoon of laptop. Of zodat je genoeg geld hebt om op vakantie te gaan. Ook zorgt iedere maand wat geld opzijzetten ervoor dat je jezelf al de gewoonte van sparen aan leert. Een gewoonte waar je jezelf later voor zal bedanken.

Tegenwoordig is de rente weer hoger wat betekent dat je weer meer geld krijgt over het bedrag dat op je spaarrekening staat. Een nadeel van deze hogere rente is natuurlijk dat de rente op je studielening ook hoger is….. Maar als we even focussen op de rente zien we dat deze voor de grootbanken (ING, ABN AMRO en Rabobank) rond de 1,5% ligt. Dit is al een stuk meer dan je paar jaar geleden kreeg maar bij andere instellingen kan je een veel hogere rente krijgen. Bij Bunq een Nederlandse internetbank is dit bijvoorbeeld 3,36%. 

Je kan je spaargeld ook bij een beleggingspartij stallen. Bij deze partijen krijg je op het moment de hoogste rente. Bij TradeRepublic namelijk 3,75% en bij Trading212 zelfs 4,2%. Als je besluit je spaargeld onder te brengen op een rekening bij een beleggingspartij zoals Traderepublic of Trading212 is het natuurlijk belangrijk om te weten hoe het zit met de veiligheid van je spaargeld. Je hebt weinig aan een hoge rente op je spaargeld, als je bij een faillissement helemaal geen spaargeld meer hebt natuurlijk. Gelukkig is dit goed geregeld. Zo valt TradeRepublic onder het Duitse depositogarantiestelsel. Dit stelsel garandeert dat je spaargeld tot €100.000 veilig is in geval van een faillissement. Mocht er dus iets gebeuren, dan krijg je je spaargeld tot €100.000 dus gewoon terug. Bij Trading212 is het een iets anders verhaal: hier is je spaargeld tot €20.000 beschermd door het Cypriotische Investors Compensation Fund. Dit komt doordat je je geld bij Trading212 niet echt spaart, maar stalt in een money market fund (MMF), oftewel een geldmarktfonds.

Check voor actuele rentestanden de volgende website: https://www.actuelerentestanden.nl/sparen/hoogste-spaarrente.asp 

Beleggen 

Zodra je wat hebt gespaard, is het verstandig om met een klein bedrag te beginnen met beleggen. Zelfs als je maar een klein bedrag kunt missen, is het goed om deze gewoonte aan te leren. Bij beleggen geldt namelijk: hoe eerder je begint, hoe groter het rendement dat je in de toekomst kunt behalen

De meeste rendementen in je beleggingsportefeuille worden namelijk gemaakt over het geld dat je in de eerste jaren belegt. Dit effect is goed te zien in het volgende filmpje gemaakt door Visual Capitalist: https://www.visualcapitalist.com/cp/the-benefits-of-investing-early-in-life/ 

Maar waarom zou je beleggen? Kort gezegd met beleggen kan jij investeren in bedrijven die het geld dat zij verdienen vervolgens met jou delen. Stel jij hebt een aandeel van 1% in een bedrijf en dat bedrijf verdient 100 euro. Dan is 1 euro van die winst eigenlijk van jou. Aan beleggen zitten natuurlijk risico’s beleggingen fluctueren namelijk behoorlijk en als je maar in een bedrijf investeert is er een groter risico dat je je geld verliest. Een goede manier om dit risico te mitigeren is in een gespreide ETF (Exchange Traded Fund) te beleggen. Een goed voorbeeld hiervan is de MSCI World ETF. Dit is een mandje van aandelen die in heel veel verschillende landen en sectoren belegt. In deze ETF wordt bijvoorbeeld in een Apple belegt maar ook een Heineken en ASML.

Om te beginnen met beleggen kun je kijken naar de volgende Nederlandse brokers:

• Bux
• DeGiro
• TradeRepublic
• Trading212
• eToro

Doe vooral veel je eigen onderzoek voordat je begint met beleggen. Bij sommige brokers is het zelfs mogelijk om met fictief geld te beginnen.

Boekentips

Een tip is ook om boeken over deze onderwerpen te lezen, zodat je niet alleen meer gaat nadenken over de ideeën en concepten, maar ook toegang krijgt tot diepgaande uitleg en praktische voorbeelden die je helpen om de materie beter te begrijpen en toe te passen in je eigen leven. Voorbeelden van dit soort boeken zijn:

• Rich Dad Poor Dad (Robert Kiyosaki)
• I Will Teach You To Be Rich (Ramit Sethi)
• The Psychology of Money (Morgan Housel)
• Atomic Habits (James Clear)
• Money Master The Game (Tony Robbins)

Rich Dad Poor Dad vertelt over de lessen die Robert Kiyosaki heeft geleerd van zijn “rijke vader” (de vader van zijn beste vriend) en zijn “arme vader” (zijn biologische vader). Het boek bespreekt de verschillen in mindset en financiële gewoonten tussen de rijken en de armen en legt de nadruk op het belang van financiële educatie, investeringen, en het opbouwen van activa om financiële onafhankelijkheid te bereiken.

I Will Teach You To Be Rich biedt een praktische handleiding voor het opbouwen van rijkdom zonder jezelf te veel te ontzeggen. Ramit Sethi bespreekt onderwerpen zoals sparen, beleggen, het aflossen van schulden, en slimme uitgaven. Het bevat een 6-wekenplan om financiële vrijheid te bereiken, met een focus op het automatiseren van financiën en investeren in jezelf.

The Psychology of Money onderzoekt de emotionele en psychologische aspecten van geld en investeringen. Morgan Housel belicht hoe menselijke gedragingen, gewoonten en emoties invloed hebben op financiële beslissingen. Het boek bevat 19 korte verhalen die de vele manieren beschrijven waarop mensen denken over geld, rijkdom, en succes, en biedt inzichten in hoe men betere financiële beslissingen kan nemen.

Atomic Habits presenteert een methode om kleine, positieve veranderingen door te voeren die leiden tot opmerkelijke resultaten op de lange termijn. James Clear legt uit hoe je slechte gewoonten kunt afleren, goede gewoonten kunt opbouwen en hoe je deze veranderingen kunt volhouden. Hij benadrukt het belang van consistente, kleine acties en geeft praktische strategieën om doelen te bereiken door middel van gewoonten.

Money Master the Game biedt een uitgebreide gids over het beheren en investeren van geld. Tony Robbins deelt inzichten en strategieën van de meest succesvolle beleggers ter wereld en geeft praktische stappen om financiële vrijheid te bereiken. Het richt zich op het begrijpen van de basisprincipes van financiële planning, het belang van diversificatie, en het minimaliseren van risico’s bij investeringen.

Podcasttips

Ben je minder van de boeken lezen omdat je dit al meer dan genoeg doet voor je studie? Tegenwoordig zijn er ook genoeg podcast die je kan luisteren over dit onderwerp. Voorbeelden van Nederlandse podcast over persoonlijke financiën en beleggen die wij interessant vinden zijn:

• Geldzaken 
• Jong Beleggen
• Beurscafé
• Gratis Geld Tips 

Geldzaken is een podcast die zich richt op het beheren van persoonlijke financiën. Het bespreekt onderwerpen zoals sparen, budgetteren, verzekeringen en beleggen, en biedt praktische tips om je financiële situatie te verbeteren. 

Jong Beleggen is een podcast gericht op jonge beleggers die hun eerste stappen in de beleggingswereld zetten. Het biedt inzichten in verschillende beleggingsstrategieën, bespreekt actuele marktnieuws en deelt ervaringen van andere jonge beleggers. 

Beurscafé is een informele podcast waarin experts en beleggers samenkomen om de laatste ontwikkelingen op de beurs te bespreken. De focus ligt op markttrends, bedrijfsprestaties en het delen van meningen over toekomstige investeringskansen. 

Gratis Geld Tips is een podcast met praktische adviezen over hoe je op verschillende manieren geld kunt besparen en verdienen. De nadruk ligt op eenvoudige, toepasbare tips die luisteraars helpen om financiële voordelen te behalen zonder grote investeringen.

Tot slot, maak je als student nog niet te veel zorgen. Als je nu al aandacht besteedt aan je financiële gezondheid, ben je al verder dan de meeste mensen. Bovendien, als je in deze fase van je leven goede financiële gewoontes ontwikkelt, zul je daar later de vruchten van plukken!