Stel je voor: je bent een oermens en je bent steengoed in het verbouwen van graan. Hoewel jij best een stukje vlees zou lusten op z’n tijd, kun jij natuurlijk alleen jouw eigen graan eten. Je buurman blijkt echter een mooi groot hert gevangen te hebben tijdens de jacht! ‘Dat komt goed uit’, denk jij, ‘hij mijn graan, ik een stuk hert.’ Zo kwam je als oermens aan al je producten. Dat is wel even anders dan ‘langs de Appie gaan.’ Zo zal het een lange tijd gegaan zijn. Toen echter het aantal mensen toenam, kwam er vraag naar een andere manier van handelen. De vraag naar een efficiëntere oplossing nam toe en het probleem werd uiteindelijk opgelost door – hoe kan het ook anders – de Romeinen. Wat was die oplossing? Zout. Ontstaan van ‘the paycheck’ Dat wat we nu als vanzelfsprekend op ons eitje doen, was in die tijd extreem waardevol. In het Latijn vertaal je zout met ‘sal’. Een Romeinse soldaat kreeg na een lange dag hard werken een portie zout. Deze beloning werd het ‘salarium’ genoemd, waar wij ons woord ‘salaris’ vandaan hebben. Ruilhandel in het heden Dat geneuzel over oermensen is natuurlijk allemaal leuk en aardig, maar wat merken we hier vandaag de dag nog van? We zijn natuurlijk met z’n allen door een periode van crisis heen gegaan. Dit heeft ervoor gezorgd dat mensen creatiever om moesten gaan met hun financiën. En wat is een betere manier om zuinig om te springen met je geld dan ruilen? ”Een ouder vrouwtje dat niet meer zelf haar tuin kan maaien, kan zo iemand vinden die dat wel voor haar kan doen.” Zo kan een kapper bijvoorbeeld het haar van de buurman knippen zodat die zijn tuin maait. Zoals gebruikelijk in de economie, is hier ook weer een moeilijke Engelse term voor bedacht: ‘bartering’. Het is een eigentijdse vorm van 1-op-1 ruilhandel, niet meer koeien voor graan, maar bijvoorbeeld een blogger die een product krijgt van een bedrijf, als hij of zij een artikel over dat product schrijft. Die ruilhandel zorgt er echter dus voor dat de overheid geen extra belasting kan innen en dat vindt ze natuurlijk niet tof. Daarom kan je ook niet zomaar je inkomsten halen uit de ruilhandel. Officieel moet er namelijk ook BTW betaald worden over zulke ruiltransacties. Je moet wat je geruild hebt omzetten in geld en hier dan alsnog BTW over afdragen, maar het is voor de belastingdienst natuurlijk moeilijk om te zien of de buurman jouw tuin heeft gemaaid. Ontwikkelingen Dat De Belastingdienst dit niet zo tof vindt, weerhoudt mensen er niet van er toch aan de slag te gaan met ruilhandel. Er zijn verschillende websites die inspelen op de wens van mensen om meer te ruilen voor diensten. Op zo’n platform kun je met behulp van een soort digitaal geld een dienst bij iemand ‘inkopen’ en dan moet je later weer een dienst voor iemand anders inruilen. Zo komen vraag en aanbod dus bij elkaar. Een ouder vrouwtje dat niet meer zelf haar tuin kan maaien, kan zo iemand vinden die dat wel voor haar kan doen. Toekomstvisie op ruilhandel Ruilhandel zal hoogstwaarschijnlijk nog lang bestaan maar hoe het ingevuld zal worden, is natuurlijk nog de vraag. Een interessant en tevens piepjong idee is het opzetten van een systeem met een buurtmunt. Mensen uit de buurt maken geld naar elkaar over door klusjes voor elkaar te doen. Dit is echter niet in euro’s, maar dus in die buurtmunt. Hier kan je dus ook alleen in jouw buurt mee afrekenen. Eigenlijk een moderne variant van ruilhandel dus. Een Hollands voorbeeld hiervan is de Zuiderling van Rotterdam. Daarnaast wordt er in de Indische buurt in Amsterdam gebruik gemaakt van de Makkie, ook zo’n munt dus waarmee de bewoners elkaar onderling kunnen betalen. Maar ook over de grens zien we soortgelijke ontwikkelingen. Zo hebben onze Britse buren de zogeheten Bristol-pound, een lokale munt die ervoor moet zorgen dat mensen weer in hun eigen buurt gaan winkelen. Dit gebeurt niet alleen in buurten. Ook op macroniveau zien we die ruilhandel terug. Kijk bijvoorbeeld naar Bolivia, een land waar gigantisch veel lithium in de grond zit. Van dit lithium kunnen batterijen gemaakt worden waar wij onze iPhones en Tesla’s op laten werken: vooral die laatste is zo bepalend voor de toekomst. Erg handig spul dus. Het nadeel is dat zeventig procent van al het lithium ter wereld – laat dat even tot je doordringen – in Bolivia zit, wat haar dus een monopoliepositie geeft. En daar maakt Bolivia nog slim gebruik van ook. Andere landen mogen wel lithium komen delven, maar daar willen zij de techniek waarmee je lithium batterijen kan maken voor terug. Een hele slimme zet, vooral als je beseft dat de ontwikkeling van apparaten met batterijen zo’n stijgende lijn laat zien. De oermensen, die je nou niet echt zo snel als intelligent zou noemen, hebben dus toch best een mooi concept bedacht dat nu zelfs in in de macro economie wordt toegepast en waar ook toekomst inzit. Maar hoe moest je nou betalen als er opeens écht veel mensen wilden betalen met ruilhandel. Moest daar niet een alternatief voor komen? Juist, daarvoor hebben we munten uitgevonden. Dit artikel verscheen eerder op De Geldpers.
Deel starters verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraag
Van alle starters die een hypotheek aanvragen voor hun eerste huis, laat 15% niet weten dat ze een studieschuld hebben. Dat meldt het Financieele Dagblad op basis van een enquête van onderzoeksbureau Panelwizard, in opdracht van Viisi. Hypotheekverstrekkers kunnen het niet heel goed controleren, maar het is wel degelijk niet toegestaan om je studieschuld te verzwijgen als je een hypotheek aanvraagt voor je eerste huis. Het is zelfs fraude als je besluit de bijdrage van Ome DUO aan je studie niet te melden. BKR Maar deze fraude ontdekken is voor hypotheekverstrekkers dus vrij lastig. Ze kunnen zien welke schulden de aanvrager heeft via Bureau Krediet Registratie (BKR) en de hoogte van de hypotheek die iemand dan kan aanvragen daarop aanpassen. Een studieschuld wordt echter niet bij BKR geregistreerd, ondanks dat banken en hypotheekadviseurs hier wel voor pleiten. De enige manier waarop een hypotheekverstrekker kan weten of iemand een studieschuld heeft, is als degene dat zelf meldt of als er op de bankafschriften betalingen aan de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) te zien zijn. “Met het nieuwe leenstelsel – dat sinds 2015 is ingesteld – kun je 20.000 euro minder lenen bij een schuld van 15.000 euro.” Minder lenen Volgens de Consumentenbond kan iemand met een studieschuld van 15.000 euro in het oude systeem tot wel 32.000 euro minder hypotheek krijgen. Met het nieuwe leenstelsel – dat sinds 2015 is ingesteld – kun je 20.000 euro minder lenen bij een schuld van 15.000 euro. Dit bedrag is lager omdat studenten die onder het nieuwe leenstelsel vallen, langer hebben om hun schuld terug te betalen. Vorig jaar was er sprake van dat de studieschuld geregistreerd zou gaan worden bij BKR, maar vertegenwoordigers van studenten zijn daar fel op tegen. Later zei minister Van Engelshoven van Onderwijs dat de registratie er niet ging komen.
Hoeveel euro’s rijdt Max Verstappen bij elkaar?
Vorig jaar dook De Geldpers al in de inkomsten van Neerlands trots Formule 1 coureur Max Verstappen. Na de vijfde plek tijdens de race in Monza wacht het circuit van Singapore dit weekend. Weer een kans om aan de wereld te laten zien hoe goed hij is op het circuit en tijd voor ons om je te updaten over zijn financiële zaken. Hoe hij het doet in de financiële race met zijn concurrenten lees je hier! Verstappen zou vorig jaar weer een flinke salarisverhoging hebben gehad, zijn contract is in de afgelopen jaren een aantal keer opengebroken. Toen hij voor het eerst binnenkwam bij Red Bull in 2016 verdiende hij een basissalaris van naar verluidt 775.000 euro. Max maakte al snel indruk door zijn eerste race meteen te winnen. In 2017 zou dat salaris al weer zijn opgelopen naar 3 miljoen euro. We zeggen expres geschat, want de contracten zijn niet openbaar. Uit berekeningen van De Geldpers blijkt dat hij in zijn eerste drie jaar 4,25 miljoen euro aan salaris heeft geïncasseerd. Bij de laatste opwaardering van zijn contract zou dit bedrag explosief zijn gegroeid. Volgens de BBC kan Verstappen tot 2020 een jaarlijks salaris bijschrijven tussen de 20 en 29 miljoen euro. Teamgenoot Daniel Ricciardo moet het naar verluidt doen met een basissalaris van 5,5 miljoen euro. Hoe hoog het loonstrookje bij de coureurs uitvalt heeft alles te maken met de prestatiebonussen. De concurrentie is moordend in de ‘pinnacle of motorsport‘ en daarom zijn veel beloningen verbonden aan tastbare resultaten. Zo zijn er afhankelijk van het contract premies te verdienen voor behaalde WK-punten, snelste racerondes en natuurlijk overwinningen. Ook heeft Max Verstappen meerdere sponsors achter hem staan. Iedereen die wel eens een race heeft gezien zal de logo’s van Jumbo en Exact hebben gezien op de helm en pet van de Nederlander. De supermarktketen zou een bedrag van zes nullen overmaken dus we houden het er op dat minimaal een miljoen euro die Max mag bijschrijven. Ook had Verstappen een sponsordeal ter waarde van 4 a 5 miljoen euro lopen met Exact. Deze is tussentijds opengebroken en verlengd tot volgend jaar. Meer geld is waarschijnlijk maar we durven geen uitspraken te doen over hoeveel exact. Max is net zoals veel collega’s gevestigd in Monaco, zelf zegt hij het er vooral prettig wonen te vinden. Of het nou om het uitzicht gaat dat Monte Carlo te bieden heeft of het totale gebrek aan belasting laten wij aan jou over. Wie wint het financiële kampioenschap? Zijn salarisverhogingen schijnen net zo spectaculair te zijn als zijn inhaalacties. Werd vorig jaar nog geschreven dat er genoeg te verbeteren was ten opzichte van Sebastian Vettel is dat verschil een stuk kleiner geworden. De Duitse voormalig wereldkampioen verdient per jaar nog steeds ruim 40 miljoen met bonussen die naar de 25 miljoen euro kunnen oplopen. Ook titelverdediger Lewis Hamilton finisht voor de jonge Limburger met een vast salaris van 26 miljoen euro plus 8,5 miljoen aan bonussen. Daarnaast verdienen beide coureurs – de beste van hun generatie met allebei vier wereldtitels – nog vele miljoenen euro’s vanuit sponsors. Max eindigt dus op een knappe derde plek als het gaat om de munten. Als hij net zoals Vettel en Hamilton (een auto heeft die) de punten kan gaan scoren om kampioen te worden wacht een financieel zeer rooskleurige toekomst voor Max Verstappen. Dit artikel verscheen eerder op De Geldpers.